Lembaga keuangan rentan terhadap pencucian uang dan pendanaan terorisme melalui berbagai transaksi. Untuk mengatasi ini, Penyedia Jasa Keuangan di bawah pengawasan Bank Indonesia harus optimal dalam menerapkan Program APU dan PPT. Ini tidak hanya penting untuk pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme, tetapi juga untuk melindungi Penyelenggara dan pengguna jasa dari risiko lainnya.

APU adalah singkatan dari (Anti Pencucian Uang). APU merupakan serangkaian pengaturan dan proses pelaksanaan upaya pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang². APU bertujuan untuk mencegah aktivitas pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi senjata pemusnah massal yang dapat mengancam stabilitas perekonomian dan integritas sistem keuangan⁵.

PPT adalah singkatan dari Pencegahan Pendanaan Terorisme. PPT merupakan serangkaian pengaturan dan proses pelaksanaan upaya pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pendanaan terorisme². PPT bertujuan untuk mencegah aktivitas pendanaan terorisme yang dapat mengancam stabilitas perekonomian, integritas sistem keuangan, dan kredibilitas Indonesia di mata internasional.

Sejarah Pencucian Uang

Dirangkum dari laman Otoritas Jasa Keuangan (OJK) istilah pencucian uang atau money laundering muncul pertama kali di Amerika Serikat pada tahun 1920.  Pada waktu itu para mafia di Amerika Serikat memperoleh uang dari hasil kejahatan seperti pemerasan, prostitusi, perjudian, dan penjualan minuman beralkohol ilegal serta perdagangan narkotika. 

Para mafia ini kemudian membeli perusahaan yang sah dan resmi sebagai salah satu strateginya dengan menggabungkan uang haram hasil kejahatan tersebut dengan uang yang diperoleh secara sah dari kegiatan usaha.  Hal itu dilakukan untuk menutupi sumber dananya agar seolah-olah berasal dari sumber yang sah. Investasi terbesar adalah perusahaan pencucian pakaian yakni “Laundromats” yang waktu itu terkenal di Amerika Serikat. Usaha pencucian pakaian ini kemudian semakin maju dan berbagai uang hasil kejahatan yang diperoleh ditanamkan pada usaha pencucian pakaian ini.